Sektor keuangan syariah UEA sedang memasuki fase baru percepatan pertumbuhan, didukung oleh strategi nasional yang bertujuan untuk melipatgandakan pencatatan aset perbankan syariah dan sukuk pada tahun 2031. Langkah ini mencerminkan tren global yang lebih luas, karena keuangan syariah terus berkembang dari penawaran khusus menjadi kekuatan keuangan arus utama, yang kini bernilai aset lebih dari $5,5 triliun di seluruh dunia.
Menurut laporan terbaru Standard Chartered, Perbankan Islam untuk Korporasi: Memperluas Cakrawala, UEA menempati peringkat keempat terbesar yurisdiksi keuangan Islam secara global, dengan bank-bank Islam menyumbang 18 persen dari total aset perbankan. Pada paruh pertama tahun 2025, aset perbankan syariah di UEA mencapai $242,7 miliar, tumbuh pada tingkat tahunan gabungan sebesar 10 persen. Simpanan sesuai syariah mencapai $179,2 miliar, mewakili 22 persen dari total simpanan.
“Industri keuangan syariah di UEA sudah mapan dan secara konsisten melampaui pertumbuhan perbankan konvensional,” laporan tersebut mencatat. “Ke depan, strategi ini siap untuk memperkuat kerangka peraturan dan mendukung pertumbuhan bank syariah lokal.”
Strategi UEA yang baru disetujui untuk Keuangan Islam dan industri halal menetapkan target ambisius, termasuk meningkatkan aset perbankan Islam hingga Dh2,56 triliun ($697,5 miliar) dan meningkatkan penerbitan Sukuk hingga Dh660 miliar ($179,8 miliar) pada tahun 2031. Rencana tersebut juga bertujuan untuk memperluas pencatatan sukuk internasional hingga Dh395 miliar ($107,5 miliar), sehingga memposisikan UEA sebagai pemimpin global di pasar modal Islam.
Lonjakan aktivitas ini merupakan bagian dari transformasi yang lebih luas di seluruh GCC dan sekitarnya. Aset perbankan syariah di kawasan GCC diproyeksikan tumbuh sebesar 7 persen CAGR antara tahun 2025 dan 2029, mencapai $1,94 triliun. Arab Saudi, dimana keuangan Islam menyumbang 75 persen dari total aset perbankan, juga mendorong pertumbuhan melalui inisiatif Visi 2030.
Secara global, penerbitan sukuk korporasi mendapatkan daya tarik, dengan penerbitan internasional menyumbang 58 persen dari pendapatan pada paruh pertama tahun 2025—naik dari 45 persen pada tahun 2024. “Hal ini menandakan meningkatnya permintaan dari investor di luar pasar keuangan Islam tradisional,” kata laporan tersebut, “yang menegaskan peran Sukuk sebagai instrumen pembiayaan yang relevan secara global.”
Daya tarik keuangan Islam tidak hanya terletak pada landasan etikanya namun juga pada keselarasan dengan prinsip-prinsip lingkungan, sosial, dan tata kelola (ESG). Sukuk Berkelanjutan, misalnya, rata-rata berlangganan 4,3 kali lipat dari nilai penerbitannya pada tahun 2024, dibandingkan dengan 3,1 kali lipat untuk Sukuk tradisional. Permintaan ini semakin didorong oleh investor non-tradisional, khususnya dari Eropa.
“Keuangan Islam dan prinsip-prinsip ESG pada dasarnya saling melengkapi,” jelas laporan tersebut. “Penyaringan berdasarkan syariah sejalan dengan penyaringan negatif ESG, yang memastikan pembiayaan menjunjung tinggi integritas etika dan tanggung jawab lingkungan.”
Inovasi digital juga membentuk kembali lanskap keuangan Islam. Sukuk yang diberi token dan platform yang mendukung blockchain menyederhanakan transaksi lintas batas dan mengurangi biaya penerbitan. Malaysia memimpin upaya untuk mengintegrasikan aset digital ke dalam keuangan Islam, sementara UEA menjajaki cara serupa untuk meningkatkan infrastruktur keuangannya.
“Selama beberapa dekade terakhir, keuangan Islam telah bertransformasi dari sebuah proposisi khusus (niche proposition) menjadi sebuah industri arus utama, yang tersebar di lebih dari 80 negara dan asetnya melebihi $5 triliun. Pertumbuhannya didukung oleh permintaan dan inovasi — mulai dari pembiayaan perdagangan hingga modal kerja, dari sukuk berkelanjutan hingga solusi treasury,” kata Khurram Hilal, CEO, Group Islamic Banking Standard Chartered.
Bagi korporasi, perbankan syariah menawarkan keunggulan strategis. Sektor-sektor seperti real estat, logistik, dan produksi pangan memanfaatkan pembiayaan sesuai syariah untuk mengakses pasar baru dan mendiversifikasi sumber pendanaan. Pada bulan Juli 2025, pengembang Arada yang berbasis di UEA mengumpulkan $450 juta melalui penerbitan Sukuk terbesarnya hingga saat ini, dengan Standard Chartered bertindak sebagai koordinator global bersama. Penawaran tersebut mengalami kelebihan permintaan sebesar 4,4 kali dan mencapai hasil penawaran ulang paling ketat untuk Arada sebesar 7,15 persen.
“Permintaan investor terhadap aset-aset yang sesuai dengan syariah terus melebihi pasokan,” laporan tersebut menyoroti. “Perusahaan telah berhasil memanfaatkan permintaan ini untuk menegosiasikan harga yang kompetitif dan mengakses kumpulan investasi internasional.”
Ketika keuangan Islam terus berkembang, sikap proaktif dan investasi strategis UEA memposisikan UEA sebagai pusat global untuk keuangan yang beretika dan berkelanjutan. Bagi perusahaan-perusahaan yang sedang menjalani pertumbuhan di dunia yang didorong oleh nilai-nilai, perbankan syariah bukan lagi sekedar alternatif—tetapi merupakan keunggulan kompetitif.
Somshankar Bandyopadhyay
Somshankar Bandyopadhyay adalah Editor Berita dengan pengalaman hampir tiga dekade. Saat ini, ia mengelola bagian bisnis, memastikan bahwa berita ekonomi dan bisnis teratas hari ini sampai ke pembacanya.