Guru keuangan pribadi Amerika Suze Orman telah membantu jutaan wanita di seluruh dunia bertanggung jawab atas kesehatan keuangan mereka dan berkembang. Dan sekarang, untuk pertama kalinya, The New York Times Penulis terlaris mengalihkan pandangannya ke arah Timur Tengah, sesuai sarannya Kali Khaleej'Pembaca secara eksklusif tentang cara mengelola uang mereka dengan cara yang paling cerdas. Dari menangani hutang hingga melakukan investasi yang baik hingga menabung untuk pensiun, Orman akan menangani pertanyaan keuangan Anda yang mendesak.
Saya seorang wanita ekspat India berusia 38 tahun yang bekerja di UEA dan baru saja memulai perjalanan investasi saya melalui reksa dana di rumah. Saya ingin tahu apa yang bisa saya lakukan untuk mengejar ketinggalan semua tahun yang hilang karena saya sudah memulai perjalanan investasi saya sangat terlambat.
– Sheila Sharma
Izinkan saya mulai dengan mengatakan yang sebenarnya: Anda tidak terlambat. Satu -satunya waktu Anda benar -benar terlambat adalah ketika Anda tidak pernah memulai. Pada usia 38, Anda memiliki sesuatu yang masih sangat kuat di pihak Anda: waktu. Bukan 20 atau 30 tahun yang mungkin Anda miliki jika Anda mulai berusia 20 -an, tetapi cukup untuk membangun kekayaan nyata – jika Anda membuat gerakan yang cerdas dan disiplin mulai hari ini.
Inilah hal pertama yang harus Anda lakukan: Berhenti menyesali tahun yang hilang. Penyesalan tidak majemuk. Tindakan tidak. Jika Anda menyia-nyiakan bahkan beberapa tahun dalam keraguan diri, Anda akan benar-benar terlambat. Jadi mulai hari ini ke depan, Anda perlu melakukan investasi tagihan yang tidak dapat dinegosiasikan yang Anda bayar sendiri-sebelum Anda membayar untuk hal lain.
Karena Anda sudah mulai dengan reksa dana di rumah di India, itu bagus. Tetap dengan dana ekuitas yang berbasis luas dan beragam, terutama dana indeks atau ETF yang melacak Nifty 50 atau Sensex. Jangan terjebak dalam mengejar stok panas atau produk yang rumit. Lambat dan mantap memenangkan perlombaan ini, tetapi Anda harus berkomitmen untuk konsistensi.
Kuncinya sekarang adalah intensitas plus konsistensi. Anda harus berkontribusi lebih agresif daripada seseorang yang memulai pada usia 25. Jika Anda dapat berinvestasi 30 persen dari pendapatan bulanan Anda, lakukanlah. Jika Anda bisa meregangkan hingga 40 persen, bahkan lebih baik. Ingat: Uang yang Anda masukkan selama 10 hingga 12 tahun ke depan adalah apa yang akan memiliki landasan pacu terpanjang untuk tumbuh.
Kedua, Anda harus menyimpan uang Anda untuk jangka panjang. Itu berarti tidak menyentuhnya untuk tujuan jangka pendek. Untuk keadaan darurat, Anda harus membangun dana terpisah-biaya enam hingga delapan bulan-secara tunai atau rekening tabungan hasil tinggi di UEA. Dengan begitu Anda tidak akan menyabot investasi Anda saat hidup melempar bola lengkung.
Ketiga, gunakan posisi unik Anda sebagai ekspat dengan bijak. Banyak pengusaha UEA tidak memberikan pensiun seperti negara lain. Itu berarti keamanan pensiun Anda tergantung 100 persen pada Anda. Jika Anda berencana untuk akhirnya kembali ke India, terus berinvestasi di sana dalam aset berbasis rupee. Tetapi juga mempertimbangkan diversifikasi secara global – melalui reksa dana internasional atau ETF – jadi Anda tidak sepenuhnya terikat dengan kekayaan ekonomi satu negara.
Keempat, jangan mengabaikan perlindungan. Pastikan Anda memiliki asuransi kesehatan yang memadai dan, jika Anda memiliki tanggungan, asuransi jiwa berjangka. Semua investasi di dunia tidak masalah jika satu peristiwa yang tidak terduga menghapusnya.
Dan akhirnya, keberanian. Mengejar bukan hanya tentang uang – ini tentang pola pikir. Terlalu banyak wanita yang mengatakan pada diri sendiri, “Sudah terlambat bagi saya.” Tidak. Ini belum terlambat. Yang penting adalah bahwa setiap dirham yang Anda investasikan hari ini adalah tiket Anda untuk kebebasan besok.
Jadi, inilah rencana tindakan Anda:
1. Investasikan 30-40 persen dari pendapatan Anda dalam reksa dana ekuitas jangka panjang.
2. Bangun dana darurat, terpisah dari investasi.
3. Diversifikasi secara global, tidak hanya di India.
4. Lindungi diri Anda dengan asuransi kesehatan dan jiwa.
5. Tetaplah kursus – melalui pasang surut.
Lakukan itu, dan pada usia 48, Anda akan melihat ke belakang dan berterima kasih kepada diri Anda sendiri karena memiliki keberanian untuk memulai sekarang.
Gabungan: Kunci kebebasan finansial
Mari kita luruskan satu hal: tidak ada persentase ajaib atau formula yang membuat semua orang kaya. Situasi Anda unik. Tetapi ada satu kebenaran universal: semakin awal Anda mulai menabung dan berinvestasi, semakin kuat hasil Anda. Itulah kekuatan peracikan yang tak terhentikan.
Begini caranya. Pada usia 25, jika Anda berkomitmen untuk menabung hanya Dh367 ($ 100) sebulan ke dalam rekening pensiun-diuntungkan pajak di AS, atau ke dalam rencana pensiun perusahaan Anda atau persen di UEA atau India-dengan pengembalian tahunan rata-rata 12 persen, 65 Anda bisa duduk di sekitar Dh3.67 juta ($ 1 juta).
Tunggu sampai 35 untuk memulai? Dh367 yang sama ($ 100) sebulan, pertumbuhan 12 persen yang sama. Tetapi pada 65, Anda hanya akan memiliki sekitar Dh1.1 juta ($ 300.000). Keraguan sepuluh tahun hanya dikenakan biaya Dh2.57 juta ($ 700.000).
Itulah harga menunggu. Itulah hadiah mulai sekarang.
Hutang: Musuh Kebebasan
Tapi dengarkan dengan cermat: peracikan tidak akan menyelamatkan Anda jika Anda dimakamkan dalam hutang kartu kredit. Membayar 18 atau 20 persen bunga saat memimpikan pengembalian 12 persen adalah kegilaan finansial. Hutang adalah perbudakan. Anda tidak akan pernah memiliki kebebasan finansial jika Anda dirantai untuk pembayaran berbunga tinggi. Langkah pertama dan terpenting Anda adalah keluar dari hutang. periode
Bangun fondasi Anda
Jika Anda dipekerjakan, maksimal manfaat tempat kerja Anda terlebih dahulu. Itu bisa jadi akhir dari jabatan Anda di UEA, Skema Pensiun Nasional di India, atau 401 (k) di AS. Itulah basis keamanan Anda. Kemudian, dan hanya kemudian, melapisi investasi tambahan.
Tanyakan pada diri Anda pertanyaan sederhana namun kuat: berapa jumlah uang yang akan membuat saya merasa aman? Jawaban Anda adalah target Anda. Setelah Anda memiliki kejelasan itu, setiap dirham, dolar, atau rupee yang Anda simpan memiliki tujuan.
Di mana Anda harus berinvestasi?
Peluang ada di mana -mana. Bitcoin telah menjadi usia. Emas tetap menjadi toko yang solid. S&P 500-salah satu indeks jangka panjang yang paling dapat diandalkan di dunia-telah memberi penghargaan kepada investor pasien dengan pengembalian rata-rata yang kuat. Anda dapat membelinya melalui dana berbiaya rendah atau ETF dan menggunakan rata-rata biaya dolar: Investasikan jumlah yang sama setiap bulan, apa pun yang dilakukan pasar.
Ingin mengambil langkah lebih jauh? Lihatlah para pemimpin global di semikonduktor dan kecerdasan buatan – perusahaan seperti Nvidia dan Palantir. Tetapi jika Anda tidak yakin apa yang harus dipilih, tetap sederhana: Beli saja S&P 500 setiap bulan. Saat pasar jatuh, jangan panik. Beli lebih banyak. Para pemenang adalah orang -orang yang tinggal lama.
Saham real estat
Banyak yang berpikir real estat menjamin kekayaan. Tetapi properti membawa sakit kepala – pemeliharaan, pajak, penyewa, bahkan banjir. Stok? Mereka tidak perlu perbaikan. Anda bisa menjual kapan saja. Dan secara historis, mereka telah menghasilkan lebih banyak uang. Saya tahu – saya telah menghasilkan jauh lebih banyak di pasar saham daripada di properti.
Intinya
Di mana pun Anda tinggal – Dubai, Mumbai, London, atau New York – aturannya tidak berubah. Mulai lebih awal. Tetap konsisten. Hancurkan hutang Anda. Dan biarkan gabungan pada pengembalian tahunan rata -rata 12 persen pekerjaannya keajaiban.
Kebebasan finansial berasal dari keberanian, disiplin, dan waktu.
Punya pertanyaan untuk Suze Orman?
Tulis ke ktluxe@khaleejtimes.com