Bank Komersial Abu Dhabi (ADCB) mencatatkan rekor kinerja keuangan pada tahun 2025, melaporkan laba terkuatnya seiring dengan pertumbuhan pinjaman, peningkatan pendapatan fee, dan peningkatan efisiensi yang membantu pemberi pinjaman memperpanjang ekspansi pendapatan selama 18 kuartal.
Bank terbesar ketiga di UEA berdasarkan aset ini mengatakan laba sebelum pajak naik 21 persen YoY menjadi Dh12,843 miliar pada tahun 2025, sementara laba bersih setelah pajak naik 22 persen menjadi Dh11,445 miliar. Hasil ini mengakhiri tahun ini dengan baik, dengan laba bersih kuartal keempat naik 30 persen YoY menjadi Dh3,342 miliar.
Total aset meningkat 19 persen menjadi Dh774 miliar, didukung oleh pertumbuhan dua digit pada pinjaman dan simpanan. Pinjaman bersih tumbuh 16 persen menjadi Dh406 miliar, sementara simpanan nasabah meningkat 19 persen menjadi Dh500 miliar, mencerminkan apa yang digambarkan oleh bank sebagai “permintaan kredit yang sehat di seluruh portofolio ritel dan korporasi”.
Ketua ADCB Khaldoon Khalifa Al Mubarak mengatakan hasil ini menggarisbawahi peran ADCB dalam mendukung agenda ekonomi UEA saat bank tersebut merayakan hari jadinya yang ke-40. “Hasil ADCB pada tahun 2025 menggarisbawahi peran penting Bank Dunia dalam mendukung pertumbuhan ekonomi UEA dan mencerminkan komitmen berkelanjutan kami terhadap ekspansi yang disiplin dan berkelanjutan,” katanya. “Menjelang ulang tahun UEA yang ke-40, ADCB tetap selaras dengan visi nasional UEA – mendanai sektor-sektor prioritas, berinvestasi dalam inovasi, dan berkontribusi terhadap kemakmuran inklusif dan jangka panjang.”
Profitabilitas semakin meningkat sepanjang tahun ini, dengan imbal hasil rata-rata ekuitas meningkat menjadi 15,3 persen dari 13,5 persen pada tahun 2024. Bank juga berhasil meningkatkan efisiensi dengan memangkas rasio biaya terhadap pendapatan ke rekor terendah sebesar 28,2 persen, turun dari 31 persen pada tahun sebelumnya.
Pendapatan operasional meningkat 14 persen menjadi Dh22,183 miliar, didorong oleh kenaikan pendapatan bunga bersih sebesar 11 persen dan peningkatan pendapatan non-bunga sebesar 20 persen, yang kini menyumbang 34 persen dari total pendapatan operasional. Pendapatan provisi dan komisi mendapat manfaat dari aktivitas klien yang lebih tinggi, sementara pendapatan perdagangan meningkat karena menguatnya keuntungan valuta asing dan derivatif.
Kepala eksekutif grup Ala’a Eraiqat mengaitkan kinerja ini dengan pelaksanaan strategi lima tahun ADCB yang disiplin dan percepatan transformasi digital. “Rekor kinerja ADCB pada tahun 2025 adalah hasil dari visi yang jelas dan pelaksanaan strategi lima tahun kami yang disiplin,” katanya. “Bank mencapai pertumbuhan laba sebelum pajak selama 18 kuartal berturut-turut, mencapai Dh12,843 miliar pada TA’25, naik 21 persen tahun ke tahun, didorong oleh pertumbuhan pendapatan yang kuat dan berbasis luas.”
Eraiqat mengatakan peningkatan efisiensi semakin didukung oleh teknologi dan kecerdasan buatan. “Rasio biaya terhadap pendapatan kami turun ke rekor terendah sebesar 28,2 persen, didukung oleh peningkatan efisiensi berkelanjutan dari transformasi digital dan bertenaga AI,” katanya.
Bank terus memperluas neracanya sambil mempertahankan metrik pendanaan yang kuat. Deposito giro dan tabungan (CASA) meningkat sebesar Dh46 miliar sepanjang tahun ini, menyumbang 46 persen dari total simpanan dan membantu mendukung margin di tengah kondisi suku bunga yang lebih rendah.
Kualitas aset juga meningkat secara signifikan. Rasio kredit bermasalah turun menjadi 1,83 persen dari 3,04 persen pada tahun 2024, sementara cakupan pencadangan meningkat menjadi 146,4 persen, mencerminkan apa yang digambarkan oleh bank sebagai “manajemen risiko konservatif dan upaya pemulihan yang kuat”.
Kekuatan modal diperkuat sepanjang tahun ini melalui penerbitan saham baru sebesar Dh6,1 miliar yang diselesaikan pada bulan Desember, yang merupakan penerbitan saham terbesar di Bursa Efek Abu Dhabi. Langkah ini mengangkat rasio ekuitas umum bank sentral menjadi 13,79 persen, naik dari 12,56 persen pada tahun sebelumnya.
Ke depan, dewan ADCB merekomendasikan dividen tunai sebesar Dh0,63 per saham untuk tahun 2025, setara dengan total pembayaran sebesar Dh4,985 miliar, atau 44 persen dari laba bersih, tergantung pada peraturan dan persetujuan pemegang saham.
“Dengan model berbasis teknologi dan peta jalan lima tahun yang jelas, Bank berada pada posisi yang tepat untuk mempertahankan kinerja yang kuat dan menciptakan nilai jangka panjang bagi pemegang saham, nasabah, dan komunitas kami,” kata Eraiqat.